Asgari Ücretle Bütçe Yönetimi Nasıl Yapılır? (2026 Kapsamlı Rehberi)

2026 yılında Türkiye'de net asgari ücret 28.075,50 TL olarak belirlendi. Artan kira fiyatları, yükselen market harcamaları ve sürekli değişen ekonomik koşullar, asgari ücretle yaşayanların finansal yönetimini her zamankinden daha önemli hale getirdi.

Peki asgari ücretle gerçekten bütçe yönetimi yapılabilir mi? Cevap: Evet, doğru strateji ve araçlarla mümkün.

Bu kapsamlı rehberde, asgari ücretle bütçe yönetiminin adım adım nasıl yapılacağını, hangi yöntemlerin işe yaradığını ve Borcly gibi araçlarla nasıl finansal kontrolü elinize alabileceğinizi öğreneceksiniz.

---

2026 Asgari Ücret Gerçekleri

Bütçe planlamasına başlamadan önce, elimizdeki rakamları net olarak bilmemiz gerekiyor.

2026 Asgari Ücret Tablosu

Kesintiler Nasıl Hesaplanıyor?

Brüt ücretten yapılan kesintiler:

• SGK İşçi Payı (%14): 4.624,20 TL
• İşsizlik Sigortası (%1): 330,30 TL
• Toplam Kesinti: 4.954,50 TL

Not: 2026 yılında da gelir vergisi ve damga vergisi istisnası devam ediyor. Bu sayede net ücret, brütten sadece SGK primleri düşülerek hesaplanıyor.

Enflasyon ve Satın Alma Gücü

2025'e göre %27 zam yapılmış olsa da, enflasyon oranları göz önüne alındığında reel satın alma gücündeki artış sınırlı kalmaktadır. Bu durum, bütçe yönetimini bir lüks değil, zorunluluk haline getiriyor.

---

Bütçe Yönetimi Neden Önemli?

Asgari ücretle yaşarken bütçe yönetimi sadece "para biriktirmek" değildir. Aynı zamanda:

1. Finansal Farkındalık Kazanırsınız

Paranızın nereye gittiğini bilmek, gereksiz harcamaları görmenizi sağlar. Çoğu insan, küçük harcamaların toplamda ne kadar büyük bir yük oluşturduğunun farkında değildir.

2. Stres ve Kaygı Azalır

Ay sonunu nasıl getireceğinizi bilmemek ciddi stres yaratır. Planlı bir bütçe, bu belirsizliği ortadan kaldırır.

3. Borç Döngüsünden Kurtulursunuz

Plansız harcama → Ay sonu nakit sıkışıklığı → Kredi kartına yüklenme → Faiz ödemesi → Daha az para → Plansız harcama... Bu döngüyü kırmak için bütçe şart.

4. Küçük de Olsa Birikim Yapabilirsiniz

Asgari ücretle bile, doğru planlama ile aylık 1.000-2.000 TL birikim yapmak mümkündür.

5. Beklenmedik Giderlere Hazır Olursunuz

Araba tamiri, sağlık harcaması veya ev tadilatı gibi ani giderler, plansız kişileri derinden etkiler. Bütçe yönetimi ile bu şoklara karşı tampon oluşturursunuz.

---

Adım 1: Gelir ve Gider Analizi

Bütçe yönetiminin ilk ve en kritik adımı, mevcut durumunuzu net olarak görmektir.

Gelirlerinizi Listeleyin

Giderlerinizi Kategorize Edin

Giderlerinizi iki ana kategoriye ayırın:

Sabit Giderler (Her Ay Aynı)

• 🏠 Kira / Ev Taksiti
• 💡 Elektrik abonelik bedeli
• 📱 Telefon / İnternet faturası
• 🚌 Toplu taşıma kartı
• 💳 Kredi / Borç taksitleri
• 🏥 Özel sağlık sigortası (varsa)

Değişken Giderler (Her Ay Değişen)

• 🛒 Market alışverişi
• ⛽ Yakıt / Ulaşım
• 💊 Sağlık harcamaları
• 👕 Giyim
• 🎬 Eğlence / Dışarıda yeme
• 🎁 Hediye / Özel günler

1 Aylık Harcama Takibi Yapın

Bütçe yapmadan önce, gerçek harcama alışkanlıklarınızı görmeniz gerekir. 1 tam ay boyunca her harcamanızı kaydedin.

💡 Borcly İpucu: Borcly uygulamasıyla tüm harcamalarınızı kategorilere ayırarak kaydedebilir, ay sonunda detaylı rapor alabilirsiniz. Manuel takip yerine otomatik kategorilendirme ile zamandan tasarruf edin.

---

Adım 2: 70-10-20 Bütçe Kuralı

Kişisel finans dünyasında en bilinen kural "50-30-20" kuralıdır. Ancak bu kural, geliri yüksek olanlar için tasarlanmıştır. Asgari ücretle yaşayanlar için 70-10-20 kuralı çok daha gerçekçidir.

70-10-20 Kuralı Nedir?

Neden 50-30-20 Değil?

50-30-20 kuralında ihtiyaçlara gelirin %50'si ayrılır. Ancak Türkiye'de özellikle büyükşehirlerde:

• Kira tek başına gelirin %40-50'sini götürebilir
• Fatura + market %25-30 daha ekler
• Geriye istekler ve birikim için çok az kalır

70-10-20 kuralı bu gerçekliği kabul eder ve daha uygulanabilir bir çerçeve sunar.

Esneklik Gösterin

Kira çok yüksekse, şu formülü kullanabilirsiniz:

---

Adım 3: Kategori Bazlı Bütçe Planı

Şimdi 28.075 TL'yi kategorilere dağıtalım. Bu örnek bütçe, büyükşehirde yaşayan bekâr bir kişi için hazırlanmıştır.

Örnek Aylık Bütçe Planı

Kira Kuralı: %40'ı Geçmeyin

Kira, bütçenin en büyük kalemidir. Finansal uzmanlar, kiranın gelirin %30-40'ını geçmemesini önerir.

Kiranız bu sınırın üzerindeyse:

• Ev arkadaşı bulun
• Daha küçük/uzak eve taşının
• Aile yanına dönmeyi değerlendirin

---

Adım 4: Borç Yönetimi ve Takibi

Borçlar, asgari ücretle yaşayanların en büyük düşmanıdır. Kontrol altına alınmazsa faiz yükü hızla büyür.

Borç Türleri ve Öncelikleri

Borç Ödeme Stratejileri

Kar Topu Yöntemi (Motivasyon Odaklı)

1. En küçük borçtan başla
2. Minimum ödemeleri yap, fazlasını en küçüğe ekle
3. Küçük borç bitince, bir sonrakine geç
4. Her kapanan borç motivasyon sağlar

Çığ Yöntemi (Para Odaklı)

1. En yüksek faizli borçtan başla
2. Matematiksel olarak en az faiz ödersin
3. Sabır gerektirir ama toplam ödeme düşer

Borç Takibi Nasıl Yapılır?

Birden fazla borcunuz varsa takip zorlaşır:

• Kime borçlusunuz?
• Ne kadar?
• Ödeme tarihi ne zaman?
• Faiz işliyor mu?

📱 Borcly ile Borç Takibi: Borcly - Borç Takibi ve Bütçe uygulaması tam olarak bu sorun için tasarlandı. Tüm borçlarınızı tek ekranda görün, ödeme tarihi yaklaşınca bildirim alın, kime ne kadar borçlu olduğunuzu unutmayın. Ücretsiz indirin, borç takibini kolaylaştırın.

---

Adım 5: Harcama Takibi

Bütçe yapmak yetmez, takip etmek şart. Takipsiz bütçe, yazılıp çekmece atılan yeni yıl kararları gibidir.

Takip Yöntemleri

1. Dijital Uygulama (Önerilen)

Modern ve pratik yöntem. Avantajları:

• Her an yanınızda
• Otomatik kategorilendirme
• Görsel raporlar
• Hatırlatıcılar

Önerilen Uygulama:

Borcly - Borç Takibi ve Bütçe ⭐ Editör Seçimi

Türkiye'nin borç takibi ve bütçe yönetimi konusunda uzmanlaşmış uygulaması.

Öne Çıkan Özellikler:

• ✅ Borç Takibi — Kime, ne kadar, ne zaman
• ✅ Ödeme Hatırlatıcıları — Tarihi asla kaçırmayın
• ✅ Bütçe Planlama — Aylık bütçe oluşturun
• ✅ Harcama Kategorileri — Paranız nereye gidiyor?
• ✅ Görsel Raporlar — Grafiklerle finansal durumunuz
• ✅ Tamamen Türkçe — Yerli ve anlaşılır
• ✅ Ücretsiz — Temel özellikler ücretsiz

📱 Borcly'yi Ücretsiz İndir →

2. Excel / Google Sheets

Ücretsiz ve özelleştirilebilir. Dezavantajı: Her harcamayı manuel girmeniz gerekir.

3. Zarf Yöntemi (Nakit Kullananlar İçin)

Her kategori için ayrı zarf ayırın. Zarf boşaldığında o kategoride harcama durur.

Haftalık Bütçe Kontrolü

Her hafta sonu 10-15 dakika ayırarak şu soruları yanıtlayın:

• Harcamalar bütçe içinde mi?
• Hangi kategoride aşım var?
• Gelecek hafta büyük harcama var mı?
• Birikim hedefine yaklaşıyor musunuz?

---

Adım 6: Tasarruf Stratejileri

Asgari ücretle tasarruf, büyük kesintiler değil, küçük birikimler ile sağlanır.

🛒 Market Tasarrufu (Aylık 500-1000 TL)

Pratik İpuçları:

• Migros Salı, A101 Perşembe, BİM Cuma indirim günleri
• Şok, A101, BİM gibi ucuz marketleri karşılaştırın
• Organik yerine yerel pazar ürünlerini deneyin

💡 Fatura Tasarrufu (Aylık 200-400 TL)

🚌 Ulaşım Tasarrufu (Aylık 300-600 TL)

☕ Günlük Küçük Harcamalar

Küçük görünen harcamaların yıllık maliyeti:

Düşünün: Sadece eve kahve götürmek, yılda 18.000 TL tasarruf sağlar. Bu, 7 aylık asgari ücret birikimi demek!

---

Adım 7: Acil Durum Fonu

Beklenmedik giderler, plansız kişileri borç batağına sürükler. Acil durum fonu, bu şoklara karşı tampondur.

Hedef: 3-6 Aylık Gider

Başlangıç Hedefi: 10.000 TL

Büyük rakamlar korkutucu görünebilir. İlk hedef olarak 10.000 TL belirleyin. Bu tutar, çoğu küçük acil durumu karşılar.

Aylık Birikim Planı

Parayı Nerede Tutmalı?

• Kolay Erişim: Vadeli mevduat (3 ay) veya yatırım hesabı
• Değer Koruma: Altın hesabı (dalgalı ama enflasyona karşı)
• DİKKAT: Cari hesapta tutmayın, harcama riski yüksek

💡 Borcly İpucu: Borcly ile birikim hedeflerinizi de takip edebilir, ilerlemenizi görsel olarak izleyebilirsiniz.

---

Adım 8: Ek Gelir Kaynakları

Gider kısmak önemli ama gelir artırmak da o kadar kritik.

Ek Gelir Fikirleri

Freelance Platformları (Türkiye)

• Bionluk — Türkçe freelance pazarı
• Armut — Hizmet sağlayıcı platformu
• Upwork / Fiverr — Uluslararası (döviz kazanç)

Dikkat Edilmesi Gerekenler

• Ek iş, ana işinizi olumsuz etkilemesin
• Vergi yükümlülüklerini araştırın
• Yorgunluk ve tükenmişlik riskine dikkat

---

Borcly ile Bütçe Yönetimi

Bu rehberde anlattığımız tüm adımları tek bir uygulamadan yönetmek mümkün.

Neden Borcly?

Borcly - Borç Takibi ve Bütçe, Türkiye'deki kullanıcıların ihtiyaçlarına özel tasarlanmış bir finans yönetim uygulamasıdır.

Borcly'nin Farkı

Borcly ile Neler Yapabilirsiniz?

1. Borçlarınızı Kaydedin

   • Kime borçlusunuz
   • Ne kadar
   • Ödeme tarihi
   • Faiz bilgisi

2. Hatırlatıcı Alın

   • Ödeme günü yaklaşınca bildirim
   • Gecikme riski uyarısı

3. Bütçe Oluşturun

   • Kategori bazlı bütçe
   • Aylık limitler
   • Aşım uyarıları

4. Harcama Takibi Yapın

   • Günlük harcamaları kaydedin
   • Kategorilere ayırın
   • Trend analizi görün

5. Raporlarınızı İnceleyin

   • Aylık özet
   • Kategori dağılımı
   • Borç ilerleme grafiği

---

📱 Borcly'yi Hemen İndirin

Borçlarınızı takip etmek ve bütçenizi yönetmek hiç bu kadar kolay olmamıştı.

🎯 Borcly'nin Sunduğu Avantajlar:

• ✅ Tüm borçlarınızı tek ekranda görün
• ✅ Ödeme tarihi yaklaşınca bildirim alın
• ✅ Aylık bütçe planı oluşturun
• ✅ Harcamalarınızı kategorilere ayırın
• ✅ Görsel raporlarla ilerlemenizi izleyin

📱 Borcly'yi Ücretsiz İndir →

---

Sık Yapılan Hatalar

Asgari ücretle bütçe yönetiminde kaçınılması gereken hatalar:

❌ Hata 1: Gerçekçi Olmayan Bütçe

Yanlış: "Bu ay hiç dışarı çıkmayacağım, 5.000 TL biriktireceğim" Doğru: Küçük ama sürdürülebilir hedefler koyun

❌ Hata 2: Küçük Harcamaları Görmezden Gelmek

Yanlış: "50 TL'lik kahve ne olacak ki?" Doğru: Küçük harcamaları da takip edin, toplamda büyük fark yaratır

❌ Hata 3: Acil Durum Fonunu Kullanmak

Yanlış: İndirimde telefon için acil durum fonunu bozmak Doğru: Acil durum fonu sadece gerçek aciller için

❌ Hata 4: Borç Üstüne Borç

Yanlış: Kredi kartı borcunu ödemek için başka kart kullanmak Doğru: Borç konsolidasyonu veya yapılandırma

❌ Hata 5: Takibi Bırakmak

Yanlış: İlk 2 hafta takip, sonra bırakma Doğru: Borcly gibi uygulamalarla otomatik takip

---

Sonuç ve Aksiyon Planı

Asgari ücretle bütçe yönetimi zor ama imkansız değil. Doğru strateji, disiplin ve araçlarla finansal kontrolü elinize alabilirsiniz.

Bu Hafta Yapmanız Gerekenler

• Gün 1: Tüm gelir ve giderlerinizi listeleyin
• Gün 2: Borcly uygulamasını indirin, borçlarınızı girin
• Gün 3: 70-10-20 kuralına göre bütçe oluşturun
• Gün 4: Tasarruf alanlarını belirleyin (market, fatura, ulaşım)
• Gün 5: Aylık birikim hedefini belirleyin
• Gün 6: Ek gelir fırsatlarını araştırın
• Gün 7: Haftalık kontrol alışkanlığı başlatın

Altın Kurallar

1. Gelirden fazla harcamayın — Temel kural
2. Önce kendinize ödeyin — Maaş gelince hemen birikim ayırın
3. Borçtan kaçının — Kredi kartı tuzağına düşmeyin
4. Takip edin — Ölçemediğinizi yönetemezsiniz
5. Sabırlı olun — Finansal özgürlük bir maraton, sprint değil

İlgili Okumalar

• Borç Takibi Nasıl Yapılır? — Borçlarınızı sistematik olarak yönetin
• Öğrenci Bütçe Yönetimi — Üniversite öğrencileri için özel rehber
• En İyi 10 Bütçe Uygulaması — 2026 karşılaştırma ve inceleme
• Kredi Kartı Borcu Nasıl Ödenir? — 7 etkili strateji

---

Kaynaklar

• EY Türkiye - 2026 Asgari Ücret
• ÇSGB - 2026 Asgari Ücret Açıklaması
• SGD - 2026 Asgari Ücret Rehberi
• Vergi Merkezi - 2026 Pratik Bilgiler